जब आर्थिक तंगी हो, या बिजनेस बढ़ाना हो, और लोन चाहिए हो तो तब हम अपनी सम्पति जैसे घर या कारोबार को गिरवी रख कर लोन ले सकते है। इसे लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP), यानि बंधक ऋण के रूप में भी जाना जाता है, यह लोन लेने का एक माध्यम है, जिससे आपकी सम्पति पर आपको आसानी से लोन मिल जाता है। प्रॉपर्टी लोन आप किसी भी सरकारी बैंक या फाइनेंस कंपनी से ले सकते हैं, जो आपको आपकी सम्पति के मूल्य के अनुसार लोन दे सकते हैं, यहां हम Property Loan के लाभ, पात्रता मानदंड, आवेदन प्रक्रिया आदि के बारे में बता रहे हैं।
प्रॉपर्टी लोन क्या है?
संपत्ति पर ऋण आपकी संपत्ति को गिरवी रखने पर बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दिया जाने वाला एक सुरक्षित ऋण है। यह संपत्ति आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक हो सकती है। इस ऋण का एक प्राथमिक लाभ यह है कि आप कम ब्याज दरों पर अधिक ऋण राशि सुरक्षित कर सकते हैं, जो आमतौर पर 7% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
संपत्ति पर ऋण के लिए पात्रता
ऋण आवेदन प्रक्रिया में विस्तार करने से पहले, पात्रता मानदंड को समझना आवश्यक है:
- आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- एक अच्छा क्रेडिट स्कोर जरूरी है।
- मोबाइल नंबर आधार कार्ड से लिंक होना चाहिए।
- संपत्ति के दस्तावेज आवेदक के नाम पर होने चाहिए।
- संपत्ति पर ऋण आम तौर पर संपत्ति के मूल्य के 70% तक दिया जाता है।
आवश्यक दस्तावेज़
संपत्ति पर ऋण के लिए आवेदन करते समय, कुछ दस्तावेज़ महत्वपूर्ण होते हैं:
- बैंक विवरण
- इनकम टैक्स रिटर्न
- वेतन पर्ची या फॉर्म 16
- संपत्ति के दस्तावेज़
- पहचान और पते का प्रमाण
- स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए प्रमाणित वित्तीय विवरण
Property Loan के लिए आवेदन कैसे करें ?
प्रॉपर्टी लोन के लिए आवेदन करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- अपने नजदीकी बैंक, LIC या फाइनेंस कम्पनी में जाएँ।
- Property Loan की प्रक्रिया को समझने के लिए बैंक प्रबंधक से परामर्श करें।
- ब्याज दरें और शर्तें जानने के लिए कई बैंकों में जाएँ।
- ऋण प्रक्रिया के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें।
- बैंक ऋण राशि प्रदान करने से पहले संपत्ति के मूल्य का आकलन करेगा।
- प्रॉपर्टी के आंकलन के बाद आपकी सम्पति का मूल्य निर्धारण किया जायेगा।
- जिसके बाद Property का 50 से 70 प्रतिशत तक मूल्य में आपको लोन दे दिया जायेगा।
लोन राशि और ब्याज दरें
आप अपनी संपत्ति पर कितनी लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं, यह आपकी संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करती है, आमतौर पर 50% से 70% तक। अलग अलग बैंकों और फाइनेंस कम्पनी में ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं, इसलिए आवेदन करने से पहले उनकी सावधानीपूर्वक समीक्षा और तुलना करना आवश्यक है।
भारत में प्रॉपर्टी के बदले लोन की पेशकश करने वाले टॉप बैंक
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- न्यूनतम ब्याज दर: 10.85%
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 1% (न्यूनतम ₹8,500 और अधिकतम ₹75,000)
- आईसीआईसीआई बैंक
- न्यूनतम ब्याज दर: 10.85%
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 1%
- पंजाब नेशनल बैंक
- न्यूनतम ब्याज दर: 10.40%
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 0.75% (न्यूनतम ₹2,500 और अधिकतम ₹1 लाख)
- एचडीएफसी बैंक
- न्यूनतम ब्याज दर: 8.95%
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 1.50% तक या ₹4,500, जो भी अधिक हो
- भारतीय स्टेट बैंक
- न्यूनतम ब्याज दर: 10.60%
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 1% (अधिकतम ₹50,000)
- बैंक ऑफ इंडिया
- न्यूनतम ब्याज दर: 11.25%
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 1% (न्यूनतम ₹5,000 और अधिकतम ₹50,000)
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- न्यूनतम ब्याज दर: 10.50%
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 1% (न्यूनतम ₹5,000 और अधिकतम ₹1 लाख)
- ऐक्सिस बैंक
- न्यूनतम ब्याज दर: 10.50%
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 1% या ₹10,000, जो भी अधिक हो
- यूको बैंक
- न्यूनतम ब्याज दर: 10.95%
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋण राशि का 0.50% (₹2 लाख तक)
प्रॉपर्टी लोन के लाभ
संपत्ति पर ऋण विभिन्न लाभ प्रदान करता है, जिससे यह उधारकर्ताओं के लिए पसंदीदा विकल्प बन जाता है:
- लचीला उपयोग : आप जोखिम भरी गतिविधियों को छोड़कर, व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों के लिए ऋण का उपयोग कर सकते हैं।
- उच्च ऋण राशि : यह पर्याप्त धनराशि तक पहुंच प्रदान करती है।
- कम ब्याज दरें : व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित ऋण की तुलना में ब्याज दरें कम होती हैं।
- आसान अवधि : संपत्ति पर ऋण की अवधि 20 वर्ष तक हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप EMI कम हो जाती है।
- बैलेंस ट्रांसफर सुविधा : आप अपने मौजूदा बंधक ऋण को बेहतर शर्तों के लिए किसी अन्य ऋणदाता को हस्तांतरित कर सकते हैं।
- कर लाभ : ऋण पर भुगतान किया गया ब्याज आयकर अधिनियम की कुछ धाराओं के तहत कर-कटौती योग्य है।
प्रॉपर्टी लोन से सम्बंधित महत्वपूर्ण बातें
- संपत्ति ऋण के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है क्योंकि आपकी संपत्ति संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है।
- प्रसंस्करण शुल्क, संपत्ति पंजीकरण और मूल्यांकन शुल्क जैसी लागतें उधारकर्ता द्वारा वहन की जाती हैं।
- सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने से पहले विभिन्न बैंकों और वित्तीय कंपनियों की ब्याज दरों और शर्तों का पता लगाएं।
- समय पर ऋण नहीं चुकाने पर बैंक या वित्तीय संस्थान को बकाया राशि वसूलने के लिए आपकी संपत्ति बेचनी पड़ सकती है।
संक्षेप में, अगर समझदारी से उपयोग किया जाए तो संपत्ति पर ऋण व्यक्तिगत और व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए एक शक्तिशाली वित्तीय उपकरण हो सकता है। अपनी संपत्ति के मूल्य का लाभ उठाकर, आप कम ब्याज दरों पर अधिक ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, संपत्ति ऋण पर विचार करते समय अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना, शर्तों को समझना और सोच-समझकर निर्णय लेना महत्वपूर्ण है।